Wat zijn de ergste soorten schulden?

Gebrek aan planning, impulsbeslissingen, toezeggingen die een aanzienlijk deel van het budget vastleggen, en hoge rentetarieven zijn enkele van de belangrijkste factoren achter misleidende leningsbeslissingen. En er zijn misvattingen! Volgens gegevens van Serasa Experian konden bijna 20,6 miljoen Brazilianen hun rekeningen niet op tijd betalen tussen januari en oktober 2013.

"Je moet altijd de schuld analyseren, rustig nadenken voordat je een beslissing neemt, en vooral op papier zetten hoe je budget er vanaf die dag uitziet", waarschuwt Emanuella Gomes Xavier, econoom en financieel planner bij WGFP.

Een ander belangrijk punt is dat kredietwaardigheid geen gewoonte moet worden. Het moet alleen worden overwogen in tijden van nood of zeer goed gepland. Elke maand rood staan ​​en altijd de minimale creditcardrekening betalen, zijn bijvoorbeeld ongezonde financiële praktijken.

• Overkrediet en doorlopend krediet zijn de duurste vormen van krediet op de markt en kunnen bij misbruik snel een sneeuwbal draaien. Ze zijn gemaakt als vormen van snel consumentenkrediet, maar sommige mensen gebruiken het lange tijd en betalen er veel interesse voor?, Legt Leonardo Gomes uit, persoonlijke financiële planner.

Maar zelfs de goedkoopste kredietopties, zoals aftrekbare leningen of vastgoedfinanciering, moeten voorzichtig worden gecontracteerd. De waarde van de termijnen, waar u waarschijnlijk nog lang mee zult leven, moet gemakkelijk in uw budget passen. "De plots worden schadelijk als ze 30% of meer van hun inkomen consumeren", waarschuwt financieel opvoeder Mauro Calil.

Om niet verkeerd te zijn, de algemene regel is één: voordat u een lening aangaat, zijn de eerste twee vragen die u te binnen schieten: "Heb ik dit echt nodig?" en "Heb ik dit nu echt nodig?" Altijd oprecht reageerend, zult u nooit meer iets kopen op impuls.

Maak kennis met enkele van de meest voorkomende kredietopties op de markt en overweeg wat u moet overwegen voordat u ze aanneemt:

1. Overschrijding

Gemakkelijker krediet te verkrijgen, en daarom een ​​van de duurste op de markt, wordt geactiveerd wanneer uw account rood wordt. Uw gebruik zou een uitzondering moeten zijn in noodgevallen, zoals die maanden waarin u een boete kreeg of onverwachte medische kosten had. Wanneer het wordt gebruikt om de rekening een dag of twee te dekken [tot het salaris daalt], kan het de moeite waard zijn. Maar is het niet de moeite waard als het vele dagen wordt gebruikt?

Maandelijks rentetarief: 8% tot 15%

2. Creditcard

Indien met voorzichtigheid en planning gebruikt, kan creditcard een geweldig financieel hulpmiddel zijn. De computer of de koelkast is kapot en je hebt geen geld om contant te kopen? Als de termijnen binnen het budget passen zonder aan te halen, kan het splitsen van de kosten op de rentevrije creditcard een goede oplossing zijn. Het gevaar ontstaat echter wanneer u doorlopend krediet gaat gebruiken, wat gebeurt wanneer u in plaats van de volledige rekening te betalen, alleen het minimum betaalt. Zeer hoge rentelasten vallen op het gemiste bedrag. "Als u niet 100% van de rekening kunt betalen, neem dan contact op met de koerier en onderhandel", adviseert Mauro.

Maandelijks rentetarief: 5% tot 12%

3. Persoonlijk krediet

Als u al geruime tijd een relatie met uw bank heeft, heeft u waarschijnlijk een vooraf goedgekeurde persoonlijke kredietlimiet. Maar pas op! Gebruik alleen als je het echt nodig hebt. Het kan de moeite waard zijn om een ​​duurdere schuld te vervangen. Als u bijvoorbeeld een hoog roodstandbedrag gebruikt, kunt u eenvoudig persoonlijke kredieten afsluiten en schulden vervangen. Maar wees voorzichtig dat je toch niet rood staat? Waarschuwt Leonardo.

Maandelijks rentetarief: van 2% tot 6%

4. Financiering van onroerend goed

Het heeft een van de laagste rentetarieven op de markt, maar heeft nog steeds geen wonder. De bank rekent een kleiner bedrag om het geld te lenen, omdat het in geval van wanbetaling het gefinancierde onroerend goed neemt en het kan verkopen om het verlies te dekken. Het moet worden gecontracteerd met een extra zorg over de waarde van de termijnen, zoals de financieringsperiode, die meestal langer is. Je wilt geen 10 tot 20 jaar hangen voordat je je eigen huis kunt afbetalen, toch?

Maandelijks rentepercentage: van 0,7% tot 1,5%

5. Autofinanciering

Net als bij vastgoedfinanciering heeft de auto meestal lagere rentetarieven, omdat het actief zelf de garantie van de lening is.In tegenstelling tot een eigendom kan de auto echter niet als een investering worden beschouwd, omdat deze begint te depreciëren tegen de tijd dat hij de dealer verlaat. Bovendien impliceert het een aantal onderhoudskosten, die in de begroting buiten de waarde van de termijn moeten worden beschouwd. Mauro beveelt aan dat de beste optie voor het kopen van een auto is om geld te besparen om contant te betalen of een consortium te maken.

Maandelijks rentepercentage: van 0 (met 50% invoer) tot 2,5%

6. Loonkredieten

Gekoppeld aan het salaris is het risico op wanbetaling laag en berekent de bank de laagste rentetarieven op de markt. Een voordeel ten opzichte van persoonlijk krediet is de mogelijkheid om grotere bedragen vrij te geven. Maar dit kan ook een negatief punt zijn: in plaats van leningen geef je er altijd de voorkeur aan om geld te besparen om contant te kopen. Aan de andere kant kan dit een licht aan het einde van de tunnel zijn voor mensen met een zware schuldenlast. Het is een slimme beslissing om verschillende dure schulden te ruilen voor een goedkopere die past bij uw budget, zolang u maar vasthoudt en stopt met uitgaven totdat de situatie weer normaal is.

Maandelijks rentepercentage: van 1% tot 2,5%

DIT IS ALLEMAAL JOUW SCHULD! - HIGHLIGHT #9 [CAT MARIO] (Maart 2024)